保險(xiǎn)公司是采用公司組織形式的保險(xiǎn)人，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)公司是依照我國(guó)保險(xiǎn)法和公司法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。是專(zhuān)門(mén)從事經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)。我國(guó)保險(xiǎn)公司的組織形式為股份有限公司和國(guó)有獨(dú)資公司兩種。

國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司設(shè)立監(jiān)督理事會(huì)，由金融監(jiān)督部門(mén)、有關(guān)專(zhuān)家和保險(xiǎn)公司工作人員的代表組成。

一、保險(xiǎn)公司設(shè)立的法律依據(jù)

保險(xiǎn)公司的設(shè)立首先應(yīng)當(dāng)適用保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)法沒(méi)有規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)適用公司法以及其他行政法規(guī)的規(guī)定。

二、保險(xiǎn)公司設(shè)立的條件

設(shè)立保險(xiǎn)公司須符合特定的條件：有符合保險(xiǎn)法和公司法規(guī)定的章程；不低于保險(xiǎn)法規(guī)定的最低限額２億元人民幣的注冊(cè)資本；有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

三、保險(xiǎn)公司設(shè)立的程序

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)向金融監(jiān)督管理部門(mén)提交設(shè)立申請(qǐng)書(shū)、可行性研究報(bào)告和其他規(guī)定文件、資料。設(shè)立申請(qǐng)經(jīng)初步審查合格后，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)法和公司法的規(guī)定進(jìn)行保險(xiǎn)公司的籌建。具備保險(xiǎn)法規(guī)定的設(shè)立條件的，向金融監(jiān)督管理部門(mén)提交正式申請(qǐng)表和有關(guān)文件、資料。金融監(jiān)督部門(mén)自收到設(shè)立保險(xiǎn)公司的正式申請(qǐng)文件之日起６個(gè)月內(nèi)，應(yīng)當(dāng)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司，由中國(guó)人民銀行頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，并憑許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。如果超過(guò)６個(gè)月無(wú)正當(dāng)理由未辦理登記的，許可證自動(dòng)失效。

保險(xiǎn)公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本的提取保證金，存入中央銀行指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。

四、保險(xiǎn)公司的變更、解散

保險(xiǎn)公司的變更事項(xiàng)包括：變更名稱(chēng)；變更注冊(cè)資本；變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；公司分立或者合并；修改公司章程；變更出資人或者持有公司股份１０％以上的股東；以及保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

保險(xiǎn)公司變更以上事項(xiàng)的，必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司更換董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。

保險(xiǎn)公司可因合并、分立或者公司章程規(guī)定的事由出現(xiàn)而解散。保險(xiǎn)公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的事由出現(xiàn)時(shí)，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。保險(xiǎn)公司，除因合并、分立而解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。股份有限保險(xiǎn)公司由股東會(huì)成員組成清算組，國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司由國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者部門(mén)確定清算組成員。

保險(xiǎn)公司可因違法行為而解散。保險(xiǎn)公司違反法律、行政法規(guī)，被保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的，依法撤銷(xiāo)。由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法組織清算組進(jìn)行清算。

保險(xiǎn)公司可因破產(chǎn)而解散。保險(xiǎn)公司不能支付到期債務(wù)，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)。保險(xiǎn)公司被依法宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。

保險(xiǎn)公司依法終止其業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)注銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得解散。人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，具有長(zhǎng)期性、儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，所以保險(xiǎn)法規(guī)定，經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散。同時(shí)，經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受。

五、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)和外國(guó)保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)同樣需要取得金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)并經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)的登記注冊(cè)，但分支機(jī)構(gòu)不能取得法人資格，故不能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

外國(guó)保險(xiǎn)公司可以在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，該分支機(jī)構(gòu)不具有法人地位，其民事責(zé)任由外國(guó)保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

保險(xiǎn)公司因分立、合并或公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)中央銀行批準(zhǔn)后解散。保險(xiǎn)公司依法成立清算組，進(jìn)行清算。經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除分立或合并外，不得解散。保險(xiǎn)公司違反法律、行政法規(guī)，被金融監(jiān)督管理部門(mén)吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的，依法撤銷(xiāo)。金融監(jiān)督管理部門(mén)依法及時(shí)組織清算組，進(jìn)行清算。保險(xiǎn)公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，經(jīng)金融監(jiān)督管理部門(mén)同意，人民法院依法宣告破產(chǎn)。保險(xiǎn)公司被宣告破產(chǎn)的，由法院組織金融監(jiān)督管理部門(mén)等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先支付破產(chǎn)費(fèi)用后，按下列順序清償：所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用；賠償或給付保險(xiǎn)金；所欠稅款；清償公司債務(wù)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足清償同一順序清償要求的，按照比例分配。經(jīng)營(yíng)有人壽業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷(xiāo)或依法破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由金融監(jiān)督管理部門(mén)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受。

（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（二）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法核定。保險(xiǎn)公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

保險(xiǎn)公司不得兼營(yíng)保險(xiǎn)法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)。

• 保險(xiǎn)展業(yè)

保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)公司引導(dǎo)具有同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的行為。保險(xiǎn)公司通過(guò)其專(zhuān)業(yè)人員直接招攬業(yè)務(wù)稱(chēng)作“直接展業(yè)”，保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)稱(chēng)為“間接展業(yè)”。

• 業(yè)務(wù)承保

保險(xiǎn)人通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，確定是否承保，確定保險(xiǎn)費(fèi)率和承保條件，最終簽發(fā)保險(xiǎn)合同的決策過(guò)程。

• 保險(xiǎn)理賠

保險(xiǎn)公司在承保的保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)單受益人提出索賠申請(qǐng)后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)事故的原因和損失情況進(jìn)行調(diào)查，并且予以賠償?shù)男袨椤?

保險(xiǎn)公司可以這樣分類(lèi):

• 人壽保險(xiǎn)公司，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)。

• 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，包括火災(zāi)保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、陸空保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)及經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)之其他保險(xiǎn)。

按照中華民國(guó)保險(xiǎn)法之規(guī)定，兩者必須分開(kāi)經(jīng)營(yíng)。所以有的保險(xiǎn)公司成立了集團(tuán)公司，下設(shè)獨(dú)立核算的人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

• 再保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)公司，對(duì)保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)嫁。

一個(gè)客戶(hù)一定時(shí)期繳納一次或數(shù)次保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司將大量客戶(hù)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)收集起來(lái)，一發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司就支付約定的賠款.如果自始至終保險(xiǎn)公司的賠款支出小于保險(xiǎn)費(fèi)收入，差額就成為保險(xiǎn)公司的“承保贏利”。

例如，大量分散的房屋所有者購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)單并且向保險(xiǎn)公司支付了保險(xiǎn)費(fèi)，如果保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)條款兌現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)于一些保單的持有者來(lái)說(shuō)，他們因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故的發(fā)生而獲取的保險(xiǎn)金比他所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)高得多，而其他一些人可能因?yàn)檎麄€(gè)保險(xiǎn)期間都沒(méi)有發(fā)生保險(xiǎn)事故而根本沒(méi)有獲得賠款。合計(jì)下來(lái)，保險(xiǎn)公司所支付的總賠款要比他們獲得的保險(xiǎn)費(fèi)收入少。二者的差額形成費(fèi)用和利潤(rùn)。

從保險(xiǎn)公司收入保險(xiǎn)費(fèi)到保險(xiǎn)公司支付賠款之間的時(shí)間，保險(xiǎn)公司可以將保險(xiǎn)基金進(jìn)行投資賺取贏利。投資回報(bào)是保險(xiǎn)公司利潤(rùn)的重要來(lái)源，可以這樣說(shuō)，對(duì)于大多數(shù)保險(xiǎn)公司來(lái)講，投資回報(bào)是其利潤(rùn)的唯一來(lái)源。例如，保險(xiǎn)公司必須支付的賠款超出保費(fèi)收入的10%，而保險(xiǎn)公司通過(guò)投資獲得的回報(bào)是保費(fèi)收入的20%，那么保險(xiǎn)公司將賺取10%的利潤(rùn)。但是，由于許多保險(xiǎn)公司認(rèn)為投資無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的政府債券或者其他低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的投資項(xiàng)目是謹(jǐn)慎的選擇，那么控制賠款支出比保險(xiǎn)費(fèi)收入超出的百分比低于投資收益率是非常重要的，因?yàn)檫@樣保險(xiǎn)公司才不會(huì)賠本。

通過(guò)承保贏利賺錢(qián)這種情況在大多數(shù)國(guó)家的保險(xiǎn)行業(yè)是非常稀有的，在美國(guó)，財(cái)產(chǎn)和意外傷害保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在2003年以前的五年中虧損了$1423億元.但是在此期間的總利潤(rùn)卻是$684億元，就是由于有投資收益。一些保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人事指出保險(xiǎn)公司不可能永遠(yuǎn)靠投資收益而不靠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入支撐下去.

在我國(guó)，人壽保險(xiǎn)業(yè)獲取利潤(rùn)的來(lái)源主要是一年期及一年期以下的人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，人壽保險(xiǎn)的總公司經(jīng)常通過(guò)控制分支機(jī)構(gòu)的賠付率來(lái)實(shí)現(xiàn)，雖然說(shuō)投資收益是人壽保險(xiǎn)業(yè)的利潤(rùn)來(lái)源之一，但是由于投資渠道并不十分廣闊，另外金融環(huán)境，尤其是投資領(lǐng)域的環(huán)境并不十分規(guī)范，所以投資收益對(duì)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)不是很可觀。

在中國(guó)，人壽保險(xiǎn)業(yè)的費(fèi)用主要靠長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。

在保險(xiǎn)行業(yè)中，人壽保險(xiǎn)公司每年都能有可觀的盈利。

長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)或稱(chēng)儲(chǔ)蓄人壽保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)收入和償付方式跟一般保險(xiǎn)不同，因此，其盈利方法也有別于一般保險(xiǎn)。在一些擁有成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)的國(guó)家中，人壽保險(xiǎn)公司的虧損機(jī)會(huì)遠(yuǎn)比一般保險(xiǎn)公司低。

長(zhǎng)期保險(xiǎn)合約的性質(zhì)尤如零存整付的儲(chǔ)蓄存款。保險(xiǎn)公司跟客戶(hù)訂定的合約期可能長(zhǎng)達(dá)二十年、或至受保人六十歲、甚或至一百歲。雙方擬定到期提款金額；亦即人壽保障額(保額)?？蛻?hù)在合約期內(nèi)按期供款；亦即繳付保費(fèi)。保額數(shù)目一般都大于總保費(fèi)，并有回報(bào)收益，事實(shí)上，其長(zhǎng)期平均回報(bào)率跟銀行存款利率相約。為保證未來(lái)的償付需要，保險(xiǎn)公司早已為客戶(hù)作出零存整付的存款安排，而大部份的存款都是投放于一些長(zhǎng)期債券去。

雖然不同的投保人向保險(xiǎn)公司訂立相同的供款年期承諾，但由于每位客戶(hù)跟保險(xiǎn)公司訂立合約時(shí)的年齡不同，其壽命時(shí)間有別，部份年長(zhǎng)者較有機(jī)會(huì)未能完成供款便逝世，因此，保險(xiǎn)公司將按較大年齡組別的客戶(hù)多征收點(diǎn)附加費(fèi)(即保費(fèi)較高)，以彌補(bǔ)未收足存款(保費(fèi))便逝去的可能。由于投保人數(shù)目龐大，死亡率較穩(wěn)定，保險(xiǎn)公司較易掌握有關(guān)數(shù)據(jù)，亦能準(zhǔn)確及公平地計(jì)算出不同年齡的保費(fèi)率。

人壽保險(xiǎn)公司能準(zhǔn)確掌握償付時(shí)間，因此，較一般保險(xiǎn)公司更能擬定足夠的保費(fèi)率而無(wú)須多冒風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能達(dá)致預(yù)期的盈利。

當(dāng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)的穩(wěn)定和健康可能是主要應(yīng)考慮的問(wèn)題。保險(xiǎn)費(fèi)支出通常是為了給未來(lái)多年的損失做準(zhǔn)備。正因?yàn)槿绱?，保險(xiǎn)公司的生存能力是非常重要的。近年來(lái)，許多保險(xiǎn)公司陷入破產(chǎn)（比如亞洲金融危機(jī)后的日本保險(xiǎn)業(yè)，911事件后的美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)等），使它們的客戶(hù)失去了保障（或者依賴(lài)政府保險(xiǎn)保障基金在事故發(fā)生時(shí)獲得很少的保險(xiǎn)金）。國(guó)外許多獨(dú)立的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)信息并對(duì)保險(xiǎn)公司評(píng)定等級(jí)（如慕尼黑再保險(xiǎn)），但是在中國(guó)，這樣的公司還很少，經(jīng)常要依靠中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的公告來(lái)獲取信息。

保險(xiǎn)公司與保戶(hù)的博奕

在給保戶(hù)建立一個(gè)“安全網(wǎng)”的過(guò)程中，保險(xiǎn)公司不經(jīng)意地發(fā)現(xiàn)它的保戶(hù)可能并不象它們應(yīng)該的那樣反對(duì)冒險(xiǎn)（鑒于保戶(hù)認(rèn)為危險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)公司了），為了降低這方面的支出，保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)條款規(guī)定，如果被保險(xiǎn)人參加或者進(jìn)行了一些活動(dòng)導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大時(shí)，保險(xiǎn)公司可以減輕責(zé)任。

例如，責(zé)任保險(xiǎn)人不提供客戶(hù)需要的因國(guó)際民事侵權(quán)導(dǎo)致責(zé)任的保險(xiǎn)。即使責(zé)任保險(xiǎn)人失去了理性而試圖提供這樣的保障，這樣做也違反了大多數(shù)國(guó)家不允許這種保險(xiǎn)存在的政策，是違法的。

當(dāng)然有人認(rèn)為這樣做違背了保險(xiǎn)的初衷，雖然對(duì)于保險(xiǎn)公司及政府來(lái)說(shuō)，這是不得已的。

拒保

拒保是一些保險(xiǎn)公司常常在一些地理區(qū)域或者某些情況下拒絕提供保險(xiǎn)保障，常因?yàn)檫@些地方或這些情況有引起風(fēng)險(xiǎn)增加的可能性。對(duì)這些評(píng)估要求必須真實(shí)可靠，否則就是基于歧視。

當(dāng)保險(xiǎn)人決定保險(xiǎn)費(fèi)或者費(fèi)率時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估所考慮可計(jì)量的因素，包括地理位置、信用等級(jí)、性別、職業(yè)、婚姻狀況，還包括受教育程度。當(dāng)然，這些基本要素的使用無(wú)論適當(dāng)與否，常被一些客戶(hù)當(dāng)做'不公平'對(duì)待或者種族主義，有時(shí)會(huì)引起關(guān)于如何確定保險(xiǎn)費(fèi)的政治爭(zhēng)論甚至?xí)鹫缮娌⑾拗七@些要素的使用。

在這方面的反面意見(jiàn)認(rèn)為，保險(xiǎn)從業(yè)者的職業(yè)特點(diǎn)決定了它們要對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的可能性進(jìn)行適當(dāng)分類(lèi)。任何從理論上導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)增加的要素，都要引起費(fèi)率的增加。這個(gè)保險(xiǎn)的基本原理必須被保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)集團(tuán)遵循并正確操作，甚至對(duì)于非贏利性組織也是一樣。

因而，用合法的因素對(duì)潛在保戶(hù)進(jìn)行辨識(shí)是保險(xiǎn)的中心內(nèi)容。所以上述關(guān)于歧視的爭(zhēng)論中唯一被 "不公平"考慮的事就是，一個(gè)團(tuán)體因沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)增加的實(shí)質(zhì)因素而被歧視。因此，保戶(hù)通過(guò)忍受部分不被接受的因素被使用，來(lái)排除對(duì)其他保戶(hù)的要素歧視是必要的。

以下保險(xiǎn)公司目前在我國(guó)提供保險(xiǎn)服務(wù)或資本源于中國(guó)大陸。（各分類(lèi)內(nèi)依照漢語(yǔ)拼音音序排列）

人壽保險(xiǎn)公司

安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)有限公司（Allianz-Dazhong Life Insurance co., Ltd.）

東方人壽保險(xiǎn)股份有限公司

長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司

光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司（Manulife-Sinochen Life Insurance CO.,Ltd）

廣電日生人壽保險(xiǎn)有限公司（Nissay-SVA Life Insurance Company Ltd）

國(guó)民人壽保險(xiǎn)股份有限公司

國(guó)泰人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司

國(guó)信人壽保險(xiǎn)股份有限公司

海爾紐約人壽保險(xiǎn)有限公司（Haier New York Life Insurance Company Ltd）

海康人壽保險(xiǎn)有限公司（AEGON-CNOOC Life Insurance Company Ltd）

合眾人壽保險(xiǎn)股份有限公司

恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)有限公司（Heng An Standard Life Insurance Company Ltd）

恒康天安人壽保險(xiǎn)有限公司（John Hancock Tianan Life Insurance Company）

花旗人壽保險(xiǎn)有限公司

金盛人壽保險(xiǎn)有限公司（AXA-Minmetals Life Insurance co., Ltd.）

美國(guó)友邦保險(xiǎn)有限公司分公司（AIA Life Insurance Co.,Ltd）

民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司

瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司（Skandia –BSM Life Insurance Company Ltd）

生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司

首創(chuàng)安泰人壽保險(xiǎn)有限公司（ING Capital Life Insurance Company Ltd）

泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司

太平人壽保險(xiǎn)有限公司

太平洋安泰人壽保險(xiǎn)有限公司（Pacific-Antna Life Insurance Company Ltd.）

信誠(chéng)人壽保險(xiǎn)有限公司（CITIC-Prudential Life Insurance Company Ltd.）

新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司

招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司（CIGNA and CMC Life Insurance Company Ltd）

中?？德?lián)人壽保險(xiǎn)有限公司（China CMG Life Insurance Company Ltd.）

中法人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（Sino French Life Insurance Co.,Ltd）

中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司

中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司

中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司

中國(guó)人壽保險(xiǎn)(海外)股份有限公司

中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司

中航三星人壽保險(xiǎn)有限公司（Samsung Air China Life Ins. Co., Ltd.）

中宏人壽保險(xiǎn)有限公司（Manulife-Sinochen Life Insurance CO.,Ltd.）

中美大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司（Sino-US Met Life insurance Co.,Ltd）

中意人壽保險(xiǎn)有限公司（GeneralI China Life Insurance Company Ltd.）

中英人壽保險(xiǎn)有限公司（Aviva-COFCO Life Insurance Co.,Ltd）

年金保險(xiǎn)公司

太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司

平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司

健康保險(xiǎn)公司

昆侖健康保險(xiǎn)股份有限公司

平安健康保險(xiǎn)股份有限公司

瑞福德健康保險(xiǎn)股份有限公司

中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司

安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

安聯(lián)保險(xiǎn)公司廣州分公司（Allianz Guangzhou Branch）

安盟保險(xiǎn)公司成都分公司

渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

大眾保險(xiǎn)股份有限公司

都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

豐泰保險(xiǎn)(亞洲)有限公司上海分公司（Winterthur Insurance(Asia) Limited. Shanghai Branch）

華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

皇家太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)公司上海分公司（Royal and Sun Alliance Insurance PLC Shanghai Branch）

利寶互助重慶分公司（Liberty Mutual Insurance Company Chongqing Branch）

美國(guó)聯(lián)邦保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司（Federal Insurance Company Shanghai Branch）

美亞保險(xiǎn)公司分公司（AIU Branch）

日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(中國(guó))有限公司

日本東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)公司上海分公司（The Tokyo Marine and Fire Insurance Company Limited Shanghai Branch）

三井住友海上火災(zāi)保險(xiǎn)公司上海分公司（Mitsui Sumitomo Insurance Co. Ltd. Shanghai Branch）

三星火災(zāi)海上保險(xiǎn)(中國(guó))有限公司（Samsung Fire And Marine Insurance Company (China) Ltd. ）

太平保險(xiǎn)有限公司

天安保險(xiǎn)股份有限公司

香港民安保險(xiǎn)有限公司分公司（The Min An Insurance Company (Hong Kong) Limited ，Branch）

陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司

中銀集團(tuán)保險(xiǎn)有限公司深圳分公司（Bank of China Group Insurance Co. Ltd. Shenzhen Branch）

汽車(chē)保險(xiǎn)公司

天平汽車(chē)保險(xiǎn)股份有限公司

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司

安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司

安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司

陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司

中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

信用保險(xiǎn)公司

中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司

再保險(xiǎn)公司

科隆再保險(xiǎn)有限公司

慕尼黑再保險(xiǎn)公司北京分公司（Munich Reinsurance Company Beijing Branch）

瑞士再保險(xiǎn)公司北京分公司（Swiss Re Beijing Branch）

中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)股份有限公司

中國(guó)人壽再保險(xiǎn)股份有限公司

保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

華泰資產(chǎn)管理有限公司

中國(guó)人保資產(chǎn)管理有限公司

中國(guó)人壽資產(chǎn)管理公司

中再資產(chǎn)管理股份有限公司

控股公司、集團(tuán)公司

中國(guó)保險(xiǎn)(控股)有限公司

中國(guó)太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))有限公司

中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司

中國(guó)人?？毓晒?/p>

中國(guó)人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司

中國(guó)再保險(xiǎn)(集團(tuán))公司

美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司在中國(guó)大陸以分公司的形式經(jīng)營(yíng)，包括上海、廣州、深圳、北京、蘇州、東莞和江門(mén)7家分公司。

美亞保險(xiǎn)公司在中國(guó)大陸以分公司的形式經(jīng)營(yíng)，包括上海、廣州、深圳3家分公司。

香港民安保險(xiǎn)有限公司在中國(guó)大陸以分公司的形式經(jīng)營(yíng)，包括深圳、?？?家分公司。