金卡工程是1993年6月由江澤民親自倡導(dǎo)實(shí)施的、以電子貨幣應(yīng)用為重點(diǎn)啟動(dòng)的各類卡基應(yīng)用系統(tǒng)工程。它是一項(xiàng)、跨部門、跨地區(qū)、跨世紀(jì)的龐大社會(huì)系統(tǒng)工程。同金橋工程和金關(guān)工程，稱為“三金工程”。

金卡工程是電子貨幣工程的簡稱，，其目的是推廣信用卡及其應(yīng)用。廣義是金融電子化工程，狹義上是電子貨幣工程。它是我國的一項(xiàng)跨系統(tǒng)、跨地區(qū)、跨世紀(jì)的社會(huì)系統(tǒng)工程。它以計(jì)算機(jī)、通信等現(xiàn)代科技為基礎(chǔ)，以銀行卡等為介質(zhì)，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，以電子信息轉(zhuǎn)帳形式實(shí)現(xiàn)貨幣流通。它的實(shí)現(xiàn)必將加速我國金融現(xiàn)代化步伐，從而提高社會(huì)運(yùn)作效率，方便人民工作生活。

我國銀行卡發(fā)行始于1986年，五家商業(yè)銀行至93年總記發(fā)卡400萬張。金卡工程的實(shí)施，促進(jìn)了我國信用卡業(yè)務(wù)的聯(lián)營和發(fā)展。 "九五"期間，我國銀行卡發(fā)卡量平均每年遞增76%，特約商戶每年遞增51%，卡交易量每年遞增76%。截止2001年末，全國發(fā)卡機(jī)構(gòu)55家，發(fā)卡總量超過3.8億張，全國受理銀行卡的銀行網(wǎng)點(diǎn)超過13萬個(gè)、ATM3.9萬臺(tái)、POS30萬臺(tái)。

從 1994年開始，人民銀行會(huì)同各商業(yè)銀行在12個(gè)省市進(jìn)行試點(diǎn)，建設(shè)城市銀行卡交換中心，這些試點(diǎn)城市分別于1996至1997年實(shí)現(xiàn)了銀行卡同城跨行聯(lián)網(wǎng)。1998年12月，人民銀行組織各商業(yè)銀行在北京成立銀行卡信息交換總中心投入試運(yùn)行，開展異地跨行聯(lián)網(wǎng)。到2001年末為止，已有15家全國性商業(yè)銀行和18個(gè)城市的交換中心實(shí)現(xiàn)了與總中心的聯(lián)網(wǎng)。

事實(shí)證明：金卡工程的實(shí)施，對(duì)于我國銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高支付結(jié)算效率，加速資金周轉(zhuǎn)，減少現(xiàn)金流通，遏制經(jīng)濟(jì)犯罪，加強(qiáng)國家對(duì)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，方便稅收征管和信用管理，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。

具體地說，金卡工程要發(fā)揮以下作用：

1、使企業(yè)和個(gè)人的交易、轉(zhuǎn)帳、消費(fèi)和稅收納入國家統(tǒng)計(jì)體系之內(nèi)，減少資金體外循環(huán)，使企業(yè)和個(gè)人的往來帳戶余額在監(jiān)測(cè)體系之內(nèi)，以更準(zhǔn)確的反映國家的宏觀經(jīng)濟(jì)狀況，使金融、稅收等這些事關(guān)國家政治和經(jīng)濟(jì)的調(diào)控機(jī)制切實(shí)發(fā)揮作用。

2、減少現(xiàn)金流通量和貨幣發(fā)行量，穩(wěn)定幣值，穩(wěn)定市場，方便流通。

3、促進(jìn)信用卡聯(lián)營，設(shè)備共享，節(jié)省投資，減少資金運(yùn)營上和管理上的風(fēng)險(xiǎn)。

4、發(fā)展電子貨幣，便于實(shí)現(xiàn)代發(fā)工資和其他代收代發(fā)服務(wù)，以便反腐倡廉，監(jiān)督納稅和減少經(jīng)濟(jì)犯罪。

5、實(shí)現(xiàn)“一卡在手、走遍神州”，為企業(yè)和個(gè)人提供了方便、快捷、安全的支付和消費(fèi)手段，有利于促進(jìn)市場進(jìn)一步繁榮。

整個(gè)金卡工程分三個(gè)階段實(shí)施：

1、試點(diǎn)階段

1）選擇金融商業(yè)繁榮、城市內(nèi)通信網(wǎng)絡(luò)設(shè)施發(fā)達(dá)、地方政府和銀行等有關(guān)部門重視的沿海、沿江開放發(fā)達(dá)城市作為金卡工程試點(diǎn)城市，覆蓋城市人口約3000萬，全國總發(fā)卡量達(dá)到3000萬張（含郵政儲(chǔ)匯局發(fā)行的“綠卡”），交易額達(dá)到3000億元。

2）在試點(diǎn)城市或中心城市（區(qū)域）建立城市（區(qū)域）授權(quán)交換中心，并與當(dāng)?shù)馗鲗I(yè)銀行和人民銀行清算中心連網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)同城（區(qū)域）跨行通用。

3）確定試點(diǎn)城市ATM和POS等的最低裝機(jī)量、發(fā)卡量、接收信用卡的金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)，建立用卡方便、快速、安全的應(yīng)用環(huán)境。

4）建立一個(gè)國家授權(quán)交換中心，它與各試點(diǎn)城市（區(qū)域）授權(quán)交換中心連網(wǎng)，并與國家金融清算中心聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)城市（區(qū)域）間的實(shí)時(shí)授權(quán)和及時(shí)結(jié)算，并統(tǒng)一國際接口。

5）初步建立支持金卡工程的電子產(chǎn)業(yè)的規(guī)模生產(chǎn)和服務(wù)支持體系，形成提供成套設(shè)備和技術(shù)服務(wù)的能力。

2、推廣階段

1）在總結(jié)第一階段城市試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，選擇包括各省會(huì)在內(nèi)的30至50個(gè)城市，大約覆蓋一億城市人口，全國總發(fā)卡量達(dá)到6000萬張，年交易額達(dá)到6000億元。

2）進(jìn)一步改進(jìn)和完善試點(diǎn)城市的發(fā)卡、聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用和服務(wù)環(huán)境。

3）對(duì)推廣城市的城市（區(qū)域）授權(quán)，或建立城市授權(quán)交換中心，或就近利用中心試點(diǎn)城市授權(quán)交換中心，并與國家授權(quán)交換中心連網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)同城和異地通用、實(shí)時(shí)授權(quán)和及時(shí)結(jié)算。

4）建立與第一個(gè)國家授權(quán)交換中心分區(qū)，且又互為備份的第二個(gè)國家授權(quán)交換中心。

5）推進(jìn)支持金卡工程的電子產(chǎn)業(yè)建設(shè)，做到部分產(chǎn)品、軟件、服務(wù)在質(zhì)量、技術(shù)和價(jià)格上與國外公司具有較強(qiáng)的競爭能力。

3、普及階段

1）在全國總共約400個(gè)城市，即在覆蓋3億城市人口的廣大地區(qū)，完成卡基支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用與服務(wù)環(huán)境建設(shè)，發(fā)卡總量達(dá)到2億張以上，年交易額達(dá)到1萬億元。

2）完善有關(guān)卡基支付業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)、制度和監(jiān)督體系建設(shè)。

3）完成全國400個(gè)城市的應(yīng)用、聯(lián)網(wǎng)、實(shí)時(shí)授權(quán)和及時(shí)結(jié)算。

4）持卡、用卡的文化和道德素質(zhì)達(dá)到較高水平。

5）相當(dāng)多的城市已將卡基支付業(yè)務(wù)推廣到城市周圍的縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)。