信貸資產(chǎn)質(zhì)量是指銀行通過多種渠道、多種手段和多種工具，將多方籌措和聚集的資金，采取不同形式配置和運(yùn)用后所形成的資產(chǎn)存量在安全性、流動(dòng)性和效益性方面綜合體現(xiàn)出的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)所包含的約定俗成的內(nèi)容。

信貸資產(chǎn)質(zhì)量存在著一些不容忽視的嚴(yán)重問題，表現(xiàn)為信貸資金的存量包袱重、增量質(zhì)量低，“兩多”、“兩少”、“三化”、“三高”問題突出：即信貸資金投放多、沉淀多；收回少、銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)少；短期貸款長(zhǎng)期化，長(zhǎng)期貸款固定化，信貸資金財(cái)政化；導(dǎo)致工業(yè)企業(yè)(尤其是國(guó)有大中型企業(yè))占用資金居高不下，逾期貸款比例居高不下，虧損掛帳貸款居高不下，銀行超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)，虧損嚴(yán)重。這些問題給銀行、企業(yè)的生存與發(fā)展，給國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、持續(xù)、快速發(fā)展都帶來了嚴(yán)重的影響，并已引起有關(guān)方面的密切關(guān)注和高度重視。

概括起來信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣的不良后果，主要表現(xiàn)為五個(gè)方面：

第一，將會(huì)助長(zhǎng)“泡沫經(jīng)濟(jì)”的蔓延，使大量信貸資金支持低效或無效項(xiàng)目、明虧或隱虧企業(yè)的發(fā)展，影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，不利于整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)定與健康發(fā)展。

第二，將會(huì)造成銀企信用危機(jī)的加劇，使企業(yè)在銀行“扶優(yōu)限劣”的選擇中受到信貸制裁，使銀行在企業(yè)扭虧或擴(kuò)張的求助下背上持久繁重的不良資產(chǎn)包袱，甚至發(fā)生支付危機(jī)，從而損害銀企雙方的共同利益與社會(huì)信譽(yù)。

第三，將會(huì)導(dǎo)致信貸資產(chǎn)的沉淀凝固，使銀行的信貸資金周轉(zhuǎn)不動(dòng)甚至呆滯損失，嚴(yán)重影響銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

第四，將會(huì)大量出現(xiàn)不良資產(chǎn)，嚴(yán)重影響銀行貸款本息的收回。不僅使銀行的預(yù)期利潤(rùn)目標(biāo)化為泡影，從而影響銀行的經(jīng)濟(jì)效益，而且國(guó)有商業(yè)銀行作為國(guó)有企業(yè)的脊梁，其虧損同樣會(huì)影響社會(huì)效益的實(shí)現(xiàn)。

第五，將會(huì)誘發(fā)信用擴(kuò)張，進(jìn)而引發(fā)“需求拉動(dòng)型”通貨膨脹。